Покупка квартиры в ипотеку всё что нужно знать о ипотечном кредитовании

Жилищные проблемы остаются актуальными во все времена. Кроме того, что молодые семьи хотят жить отдельно от родителей, есть объективные причины необходимости улучшения жилищных условий.

Оптимальный вариант – взять ипотеку в Казахстане, изучив условия разных программ, требования к заемщику.

Выгодно ли взять ипотеку или лучше собирать недостающую сумму на приобретение недвижимости, каждый решает сам.

Надеемся, алгоритм действий при подготовке документов и заключении договора с финансовой организацией поможет избежать типичных ошибок.

О чем нужно знать

Прежде чем принимать решение о жилищном кредите, чтобы потом не пожалеть об этом, нужно:

1. рассчитать с помощью онлайн-калькулятора сколько нужно будет платить в месяц, в зависимости от недостающей суммы, периода, в течение которого планируете вернуть долг, процентной ставки;
2. понимать, что полноценно распоряжаться жильем сможете лишь после погашения договорной суммы и снятия залоговых ограничений;
3. узнать, получится ли взять ипотечный кредит без первоначального взноса или нужно самостоятельно внести часть стоимости квартиры продавцу (как правило, эта сумма составляет от 10 до 50% цены);
4. проанализировать свои финансовые возможности и риски утраты работы или другого источника постоянного дохода.

Для сведения

На покупку вторичного жилья и квартиру от застройщика в новостройке могут распространяться разные условия по ставкам и первоначальному взносу. 

Существует две схемы погашения долга:

• аннуитетная (ежемесячно равными платежами);
•  дифференцированная с уменьшением размера ежемесячного платежа за счет начисления процентов на остаток долга.

Стандартные требования к заемщику

Оформляя ипотечный заем, вы заключаете с банком договор, согласно которому он выплачивает собственнику жилья частичную или полную стоимость.

Маловероятно, что банк одобрит кредит без первого взноса, особенно если дело касается сделки с застройщиком.

Альтернативой внесения первичного взноса при покупке вторичного жилья может стать залог на имущество, находящееся в собственности заемщика – дачу, дом, машину.

Квартира оформляется на покупателя и передается в залог кредитной организации.

Чтобы избежать рисков, к заемщику предъявляют определенные требования:

• возрастные ограничения – не младше 18 лет и не старше 75 лет (может быть и другой ценз – от 21 года до 65 лет);
• гражданство Казахстана;
• официальное трудоустройство;
• непрерывный стаж работы на последнем месте от 6 месяцев;
• стабильный доход;
• неиспорченная кредитная история.

Чтобы оформить ипотеку, могут быть поставлены и другие условия. 

Например, для получения льготной ипотеки, с господдержкой многодетных, неполных семей или воспитывающих ребенка с ограниченными возможностями, нужно предоставить свидетельства о рождении детей, заключение медиков о признании инвалидности.

Размер и срок ипотечного кредита на покупку жилья

Максимальная сумма, одобренная банком, во многом зависит от ежемесячного дохода и ряда других факторов.

Помимо заработной платы проверят кредитные нагрузки по ранее взятым займам, чтобы было комфортно выплачивать долг.

Для увеличения суммы займа допускается привлечь созаемщиков по кредиту, которые будут нести солидарную ответственность за просрочку обязательных платежей. Это могут быть супруги, родственники, друзья.

В совокупный доход учтут:

• пенсионные выплаты по возрасту или выслуге лет;
• дополнительные источники заработка за выполнение работ по гражданско-правовому договору;
• доходы от аренды недвижимости и так далее.

С чего начинать и как получить ипотеку пошаговая инструкция 

Искать варианты подходящего жилья или первым делом подать заявку в банк на ипотечный кредит – особого значения не имеет.

Чтобы ориентироваться, какой суммой можете располагать, рекомендуем вначале получить одобрение кредитной организации.

Последовательность действий включает несколько этапов:

1. выбираете надежную кредитную организацию, изучаете предложения и условия выдачи займа на покупку недвижимости;
2. готовите базовый пакет документов, куда входят – паспорт, ИНН, справка о доходах, свидетельство о браке или разводе (при наличии), если рассчитываете на льготную ипотеку, понадобятся и другие бумаги, подтверждающие право на привилегии;
3. подаете заявку в банк лично или в электронной форме онлайн, ждете результат принятого решения;
4. получив одобрение банка, ищите ликвидную недвижимость – проверяете репутацию застройщика, если речь идет о квартире в новостройке или отсутствие обременений и ограничений на пригодное к эксплуатации жилье вторичного рынка;
5. передаете предварительный договор купли-продажи для оформления документов в банк.

Важно!

Привлекая ипотечный заем на приобретение жилья, имейте в виду, что проходит сделка под контролем финансовой организации. Фактически деньги покупатель не получает лично, они переводятся на расчетный счет продавцу или передаются через банковскую ячейку только после регистрации перехода прав собственности на квартиру.

Кроме того, банк требует от заемщика застраховать залоговое имущество.

Страховать жизнь не обязательно, но в таком случае кредитные организации оставляют за собой право повышать процентную ставку по ипотечному займу.

Выгодно ли покупать жилье в залоговый кредит

Если не хватает сбережений на приобретение собственного жилья, встает острый вопрос о том, стоит ли брать заем в банке.

Сделки с кредитными организациями имеют плюсы и минусы.

Положительная сторона:

• возможность не копить годами деньги, чтобы реализовать свои мечты о собственном домашнем очаге, расширить жилплощадь или переехать в другой город;
• защита от инфляции и выгодная инвестиция, поскольку ипотека на квартиру дает право вселиться, как только дом в новостройке сдан в эксплуатацию или заключен договор с владельцем вторичного жилья, притом что за время пока вы будете собирать необходимую сумму, цены вырастут;

Отрицательные стороны, которые могут доставить проблемы:

• увольнение с работы, потеря заработка станет причиной просрочки платежей, что чревато штрафными санкциями, испорченной кредитной историей;
• довольно большие переплаты за счет внесения процентов;
• при необходимости продать или сдать в аренду квартиру, находящуюся в залоге, нужно получить разрешение банка.

Делаем вывод: несмотря на минусы ипотеки, делающие заем средств невыгодным, это практически единственный способ за короткий срок стать владельцем собственной квартиры.